Одной из основных проблем, стоящих перед развивающимися странами, является проблема нищеты. Эти страны еще не полностью развиты или индустриализированы, и у них низкий ИЧР (Индекс человеческого развития). Следовательно, они обычно борются с проблемами разрыва между богатым и бедным, экономическим и гендерным неравенством, неграмотностью, ростом преступности и другими золами общества.
Ключом к решению многих вопросов такого общества является предоставление равных возможностей для всех и вовлечение каждого сегмента общества в равные доли в прибыли и убытках всей страны. Небольшой шаг к этому — «Микрофинансовый институт» или МФО (например, таким является http://всемикрозаймы.рф/статьи/микрозайм-онлайн-без-отказов).
Микрофинансовое учреждение в основном является организацией, предоставляющей финансовые услуги бедным и обездоленным семьям, главным образом в сельских районах. Его основная цель — сделать эти услуги доступными даже в самом отдаленном или бедном регионе страны, следовательно, они имеют широкую и разветвленную дистрибьюторскую сеть.
Необходимость иметь такой институт заключается в том, что большинство коммерческих финансовых учреждений, которые у нас есть сегодня, такие как банки, не могут обратиться к этой общественности с низким уровнем доходов. Они обычно теряются, и даже простые базовые финансовые услуги, такие как сберегательный счет или формальное кредитование, недоступны этому населению, что приводит к плохим практикам, таким как накопление денег в доме, неформальные заимствования денег и кредитование и другие мошеннические методы. Он также порождает финансовую неграмотность. Право каждого гражданина иметь доступ к финансовым услугам. Имея это в виду, институты микрофинансирования появились.
Различные типы учреждений, таких как НПО, коммерчекие банки, кредитные союзы, сектора государственных банков и других кооперативов, предлагают услуги микрофинансирования. В настоящее время также растут «коммерческие» микрофинансовые организации. Такие учреждения в Индии называются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC).
Структура институтов микрофинансирования состоит из следующей иерархии:
(Главный офис МФО -> Региональный офицер -> Сотрудник отдела -> Филиал -> Начальник отдела -> Партии -> Группа -> Индивидуальный)
Перед тем, как выбрать деревню для создания МФО, проводится тщательная оценка деревни, а также собираются ценные статистические данные, такие как население, демография и т. Д.
Как только деревня будет решено, в деревне проводится вводный семинар, и информация о институте, предоставляемых услугах и механизмах его деятельности предоставляется.
После этого заинтересованные женщины собираются группами. Обычно группа состоит из 5 человек, возглавляемых лидером группы. Когда какой-либо кредит предоставляется индивидууму, остальные члены группы выступают в качестве его поручителей, таким образом, люди проявляют осторожность при формировании группы. Если лицо по умолчанию отказывается от погашения кредита, то вся группа наказывается, и именно это давление со стороны сверстников обеспечивает лояльность между отдельными лицами и гарантирует своевременную выплату всей суммы кредита.
После этого начинаются групповые учебные программы и создается деревенский центр, где будут собираться все платежи. Полевой офицер руководит встречами деревенских партий в центре села. Эти встречи проводятся регулярно, в ходе которых собираются выплаты и проводятся обсуждения по кредитам и другим темам. Однако следует отметить, что любое заимствование займа осуществляется только через сотрудника филиала.
Из-за высокого риска дефолта, заимствование производится только после тщательной проверки. Существуют конкретные правила, за которыми следуют все МФО, прежде чем они санкционируют получение кредита. Особенность, которая делает МФО уникальной и особенно подходит для нужд сектора с низким доходом, заключается в том, что залог или ценные бумаги необязательно необходимы для взятия кредита. Необходимая оценка и документация проводятся, и все меры предосторожности принимаются для проверки жизнеспособности бизнеса и группы лиц для погашения кредитов. Из-за высокого риска дефолта уникальная структура таких учреждений и их способ функционирования, как показано выше, обеспечили минимальную ставку дефолта и погасили более 95% кредитов. Это огромный успех и требует еще большего роста.
