Продолжаем раскрывать самые важные факторы, начатые в прошлой статье.

3. Кредитный возраст

• Вес кредита: 15%
• % населения с возможностью улучшения: 49%
• Как улучшить: оставьте свои старые учетные записи открытыми.

Третий наиболее важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, — это средний возраст ваших кредитных счетов. Кредиторы назначают больше очков для потребителей, у которых есть история управления своими счетами в течение длительных периодов времени. Россияне со средним возрастом учетной записи, превышающие 11, имеют средний балл по кредитам, который на 112 пунктов выше (745 против 633), чем средний возраст аккаунта от 5 до 10. Мы рекомендуем оставить старые учетные записи открытыми, чтобы продемонстрировать вашу способность управлять кредитом с течением времени. Оставлять старые учетные записи открытыми, также имеет дополнительное преимущество для снижения коэффициента использования, если расходы сохраняются постоянными. По оценкам, 49% российских потребителей улучшат свои кредитные баллы, оставив старые счета открытыми. Если вы не знаете, как это сделать, то советуем зайти на сайт Сбанками и почитать советы по работе с услугами и продуктами банков.

4. Кредитное разнообразие

• Вес кредита: 10%
• % населения для улучшения: 38%
• Как улучшить: использовать возобновляемые кредиты и рассрочку.

Кредитные агентства предпочитают потребителей с разнообразным кредитным ассортиментом, который демонстрирует способность эффективно управлять несколькими типами кредитных счетов. Кто-то, кто забил этот показатель, имел бы множество открытых счетов, включая как кредиты на рассрочку, так и возобновляемый кредит. Банковские кредиты, такие как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды, как правило, предназначены для определенной суммы денег, имеют фиксированный ежемесячный платеж и предопределенный график погашения. С другой стороны, оборотные кредитные счета, такие как кредитные карты и кредитные линии собственного капитала, обычно имеют установленный кредитный лимит, который вы можете заимствовать на регулярной основе. Почти 40% россиян имеют только один кредитный счет, а это означает, что многие могут воспользоваться преимуществами использования дополнительных кредитных продуктов. Поскольку кредитное разнообразие отвечает только за 10% вашего общего балла, извлечение крупного кредита и выплата последующего интереса только для улучшения вашей кредитной комбинации, возможно, не стоит того. С другой стороны, если вы только когда-либо имели студенческий кредит и использовали дебетовую карту для ежедневных расходов, это могло бы помочь заменить дебетовую карту на кредитную карту.

5. Количество кредитных запросов

• Вес кредита: 10%

• % населения с возможностью улучшения: 27%

• Как улучшить: избегайте регулярного открытия новых кредитных счетов и избегайте открытия большого количества учетных записей в течение короткого периода времени.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную учетную запись, в ваш кредитный отчет помещается запрос. Они известны как сложные запросы. В то время как мягкие запросы, такие как проверки работодателя, самопроверки и предквалификационные проверки рекламных предложений, не наносят ущерба вашему счету, каждый сложный запрос может привести к тому, что ваш счет временно снизится на несколько пунктов. Как обсуждалось ранее, это хорошая стратегия для открытия новых учетных записей в качестве способа улучшения использования кредитов и многообразия кредитования, но постоянное предоставление чрезмерных запросов на кредит может в конечном итоге повредить ваш счет. У каждого четвертого россиянина есть то, что считается большим количеством запросов — более пяти запросов в год, — и выиграет от меньшего количества трудных запросов по их отчетам.