Ухудшение вознаграждения — это риск того, что запланированные будущие периодические платежи займа могут существенно возрасти. Удар в результате шока может привести к тому, что заемщик по умолчанию не получит кредит. Штраф за оплату может быть результатом нескольких вещей, включая истечение начальной или временной стартовой процентной ставки (иногда называемой тизерной ставкой), окончание периода с фиксированной процентной ставкой, окончание периода выплаты процентов, перепрофилирование ипотечного кредита с регулируемой ставкой (ARM) или увеличение полностью индексированной процентной ставки ARM. Часто после такого отказывают в потребительском кредите. Но вы всегда сможете воспользоваться МФО, если вам нужны будут деньги, например https://www.smsfinance.ru/lp/method/zaim-v-mfo.
Удар в результате шока — это риск со многими популярными ипотечными продуктами, включая ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) и процентные займы . Потребителей привлекают эти ипотечные кредиты из-за относительно низких первоначальных ежемесячных платежей, которые они предлагают, что делает их доступными. Тем не менее, эти платежные структуры могут иметь неприятные последствия для заемщиков, если платежи увеличиваются до того, что заемщик может выплатить разумно каждый месяц. Заемщики должны понимать структуру и реальный объем займов, которые они рассматривают, а также концепцию шока платежей, чтобы избежать дефолта по кредиту или попадания в финансово неустойчивое положение. Кредиторы не хотят, чтобы заемщики дефолт по своим ипотечным кредитам, поэтому они инвестируются в предотвращение шока в оплате.
Порог срабатывания компенсации
Чтобы предотвратить дефолт по ипотечным кредитам, кредиторы не будут кредитовать заемщика, который, по их мнению, не может поддерживать ежемесячные платежи. Они разработали меру, называемую порогом платежного шока, чтобы определить, кто они будут финансировать, а кто — нет. Порог шока от оплаты основывается на идее, что заемщик, который уже платит значительные платежи за жилье каждый месяц, может обрабатывать более крупный платеж, в то время как заемщик, который имеет очень небольшие жилищные платежи, в настоящее время может стать жертвой шока в оплате и невыполнения кредита, если платежи значительно выше, чем ежемесячные платежи, которые они в настоящее время делают. Банки или ипотечные кредиторы создают свои собственные формулы, чтобы определить, является ли отношение текущих платежей к предлагаемым ипотечным платежам слишком низким для предотвращения шока в оплате. Однако, для кредиторов отказаться от предоставления займа заемщику, чья оплата будет составлять 200 процентов или более от текущей оплаты жилья, будь то текущая плата за жилье является ипотекой или арендой. Кредитный балл и денежный поток также фигурируют в этом расчетном пороге расчета оплаты для банков и кредиторов.
Это не означает, что заемщик с низким текущим оплатой жилья не сможет претендовать на ипотеку, только чтобы они могли руководствоваться ипотекой с фиксированной процентной ставкой (FRM), которая не несет риска шока в оплате или более консервативной ARM с пожизненной крышкой, которая предотвращает удары при оплате.
