Заявленный доход / заявленный имущественный залог — это кредит, чья заявка позволяет заемщику указывать свой доход без проверки кредитором. Эти кредиты были разработаны для облегчения процесса подачи заявок для покупателей, которые являются либо самозанятыми, либо имеют доходы, которые трудно документировать. Ослабленные требования к кредитованию позволили ссуду SISA играть важную роль в финансовом кризисе 2008 года.
Государственный доход / заявленный ипотечный кредит или SISA возникли как инструмент для потенциальных домовладельцев в определенных финансовых ситуациях для подачи заявки на ипотеку. Например, самозанятые лица часто максимизируют налоговые вычеты для сокращения своего скорректированного валового дохода или AGI и, таким образом, имеют доступ к денежным потокам, которые могут не появляться в индивидуальных налоговых декларациях. Как правило, более низкие AGI могут сделать этих заемщиков менее привлекательными для кредиторов. Кредит SISA также предназначен для помощи покупателям, которые могут получить доход в виде подсказок или других нетрадиционных денежных выплат. Ссуды SISA также называются займами No Income / No Asset или, неофициально, как кредиты лиза.
Если вы пользуетесь киви кошельком и хотите взять займ, то советуем вам посмотреть рейтинг Киви-займов, чтобы выбрать для себя подходящие условия.
Первоначально эти кредиты предлагались с жестким набором условий для компенсации риска, представленного кредитору, путем снижения требований к раскрытию доходов. Заемщики SISA обычно сталкивались с комбинацией более высоких процентных ставок, больших авансовых платежей и более высоких требований к кредитным баллам, чем это требовалось бы традиционным кредитам. Заемщику может потребоваться наличие определенного наличного резерва на своих личных банковских счетах, а ежемесячный платеж по новому кредиту может быть ограничен определенным процентным увеличением по сравнению с их текущим оплатой жилья.
Ослабление требований к ипотеке в 2000-х годах
Условия ипотечного рынка побудили кредиторов неуклонно ослабить требования к ипотеке в начале 2000-х годов. Кредиты SISA становятся все более популярными в этот период. Эти кредиты служили как требованиям как кредиторов, так и заемщиков. Кредиторы хотели очистить как можно больше кредитов до повторной продажи этих кредитов на вторичном рынке ипотечных кредитов . Заемщики были рады избежать требований к документации, тем более что условия займа SISA приближались к условиям традиционных кредитов. Согласование интересов привело к тому, что неквалифицированные заемщики получали и дефолты по кредитам, превышающим их расходование средств. Взыскание взыскания на эти кредитные кредиты ускорилось в 2007 году, и финансовый кризис увенчался успехом.
После кризиса 2008 года законодатели и регуляторы тщательно изучили кредиты SISA, а рынок этих кредитов еще раз подтянулся. Закон о Додде-Фрэнке 2010 года серьезно ограничил ссуды SISA, что сделало их недоступными для собственности владельца. Однако заемщики, желающие приобрести инвестиционную собственность, освобождаются, а бездокументарные кредиты продолжают обеспечивать ипотечную отрасль устойчивой сферой деятельности.
Заявленный доход является одним из факторов, которые учитываются при рассмотрении заявки на кредит или страховку. Заявленный доход должен быть реалистичен и включать все источники дохода.