Комбинированный кредит состоит из двух отдельных ипотечных кредитов одного и того же кредитора для одного и того же заемщика. «Один из видов комбинированного займа предусматривает финансирование строительства нового дома, за которым последует обычная закладная после постройки дома. » — источник.
Отдельный тип комбинированного займа предоставляет два одновременных кредита для покупки существующего дома, обычно, когда у покупателя есть небольшой первоначальный взнос и он стремится избежать выплаты частного ипотечного страхования (PMI) .
Комбинированные кредиты при строительстве дома: финансирование строительства нового дома, как правило, отличается от долгосрочной ипотеки. При сочетании кредита первый кредит (как правило, ипотечный кредит с регулируемой ставкой ) оплачивает строительство дома; по завершении работы этот кредит погашается вторым займом, как правило, 30-летней ипотекой на дому.
Одновременные ссуды на покупку при покупке существующего дома: этот вид кредита также известен как «контрейлерный» или « ипотечный кредит 80-10-10 ». Первый ипотечный кредит имеет 80-процентное соотношение «кредит-стоимость», второй ипотечный кредит 10 процентов кредитного портфеля, а заемщик составляет 10-процентный первоначальный взнос. По сути, второй кредит становится частью первоначального взноса. Таким образом, заемщик избегает выплаты PMI, который обычно требуется с авансовыми платежами до 20 процентов.
Один из нескольких способов финансирования строительства дома
У потребителей есть варианты, отличные от комбинированного кредита при строительстве дома, который должен быть их постоянным местом жительства. Например, строитель может финансировать строительство; когда дом завершен, покупатель получает ипотеку и платит строителю. В качестве альтернативы домовладелец может использовать автономный строительный кредит, где после завершения строительства она продает постоянную ипотеку у другого кредитора. Преимуществом комбинированного кредита может быть одноразовое закрытие. Недостаток заключается в том, что он задерживается в программах кредитования одного кредитора без возможности совершать покупки по лучшей процентной ставке во время второго займа.
Второй ипотечный кредит — это, как правило, кредит на покупку собственного капитала (HELOC) , который функционирует как кредитная карта, но с более низкой процентной ставкой, поскольку он поддерживается фондом в вашем доме. Таким образом, это только вызывает интерес, когда вы на самом деле его используете. Это означает, что вы можете погасить HELOC (или его часть) и устранить процентные платежи. Более того, как только некоторые или все HELOC будут выплачены, кредитная линия остается и может использоваться для других расходов, таких как ремонт дома или даже образование.
Piggyback ипотеки, как правило, популярны на горячих рынках жилья. Поскольку дома становятся менее доступными, ипотечные кредиты позволяют покупателям брать больше денег, чем может предложить их первоначальный взнос. Они также являются хорошим вариантом для людей, которые пытаются купить дом, но еще не продали свой существующий дом. В этом случае вы должны использовать HELOC для покрытия части первоначального взноса на новом доме, а затем погасить HELOC, когда продается старый дом.
