Банк — это компания, основной деятельностью которой является финансирование экономики через свои государственные и частные компании; как и любой бизнес, он стремится свести к минимуму риск и оптимизировать свою прибыльность.
Наряду с их собственными коммерческими требованиями, их обязывают соблюдать определенный коэффициент собственного капитала в отношении выдаваемых кредитов с целью консолидации структур в случае нового финансового кризиса.
По этим причинам банки (https://alfabankpro.com/otdeleniya/peterburg) крайне осторожны в своем анализе рисков. Как правило, они не хотят рисковать в проекте большими деньгами, чем сами создатели. Точно так же они предпочитают делить риски с как можно большим количеством партнеров, чтобы ограничить негативные последствия.
Это отчасти объясняет, почему некоторые проекты по созданию бизнеса сталкиваются с трудностями при получении банковского финансирования. Обычно это проекты:
- считается «слишком смелым»,
- или представление несбалансированного плана финансирования,
- или носят один или несколько создателей, у которых нет желаемого банком опыта,
- или не имея достаточного уровня капитала,
- или чей продукт/услуга не соответствует потребностям рынка,
- так далее.
Наконец, следует отметить, что каждое банковское учреждение имеет свои критерии предоставления или непредоставления финансовой помощи новой компании.
Основные моменты бдительности, облегчающие получение кредита в банке
Минимальное потребление
Как правило, рекомендуется сбалансировать собственные и заемные средства в лучшем случае (50/50). Тем не менее, банк может снизить свои требования к собственному капиталу в среднем до 30% (70% долга на 30% собственного капитала) или ниже, когда кредит финансирует создание бизнеса с «ограниченным риском» в соответствии с отраслевыми стандартами.
Как бы то ни было, отсутствие капитала будет сочтено неприемлемым банкиром, ответственным за изучение бизнес-плана компании.
Чем больше сумма ваших взносов, тем выше вероятность того, что вы получите кредит.
По возможности обращайтесь за помощью к близким. На карту поставлены налоговые льготы для них!
Кроме того, есть и другие финансовые решения, дополняющие ваши личные взносы . Откройте для себя их!
Конкуренция между заведениями
Рекомендуется сравнить предложения различных банков, поскольку условия ( процентная ставка, срок погашения, гарантия и т. д.) могут различаться в разных банках. Конкуренция между агентствами позволяет договориться о лучших условиях или менее ограничительных положениях, но, прежде всего, позволяет избежать разочарований в случае отказа в финансировании.
Примечание: время обработки кредита может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от размера филиала и уровня риска проекта.
Если ваши потребности в финансировании значительны, почему бы не обратиться к профессиональному финансовому брокеру? Для вас это гарантия того, что вы найдете один (или несколько) банков, которые могут заинтересоваться вашим проектом; для банков это гарантия наличия на руках уже проверенного и презентабельного файла (поэтому считается надежным).
Кредитный договор
Каким бы ни был банк и характер проекта, решение о предоставлении кредита всегда мотивируется конкретными элементами, присутствующими в бизнес-плане (бизнес-плане), но не только. Ведь бизнес-план, составленный для создания бизнеса, всегда строится на основе более или менее правдоподобных гипотез. Очень важно, чтобы они, и особенно те, которые нацелены на требования к оборотному капиталу (WCR), были максимально реалистичными на основе документов ( предложений, обязательств по заказу и т. д.). Тем не менее, способность менеджера(ов) управлять бизнесом и развивать его имеет важное значение.
Чтобы избежать стресса в ожидании решения о выдаче кредита, спросите, сколько времени займет обработка вашего дела, во время первой встречи с вашим банкиром.
Также имейте в виду, что банкир в первую очередь будет смотреть на способность вашей компании погасить кредит и, следовательно, обеспечить хорошую прибыльность. Поэтому вам придется убедить его в своей способности добиться этого, показав согласованность между вами и вашим проектом.
Диверсификация источников финансирования
Поскольку банки все чаще хотят разделить риск финансирования проекта по созданию бизнеса, часто необходимо найти дополнительные ресурсы для финансирования своего проекта. Это может быть:
- получение займа чести, чтобы пополнить собственные средства,
- создание «банковского пула»: несколько банков финансируют один и тот же проект.
Что делать в случае отказа банка в кредите?
Отказ следует рассматривать не как негативный элемент, а как дополнительный этап осмысления, позволяющий внести необходимые коррективы. Как правило, отказ банка должен быть обоснован и аргументирован.
В случае отказа обратитесь в организацию поддержки, чтобы подтвердить свои финансовые предположения и проверить жизнеспособность вашего проекта.
